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上海奉贤浦发村镇银行——— 打造“村镇金融超

日期:2019-05-10编辑作者:理财

  上海奉贤浦发村镇银行成立于2009年8月。通过三年的发展,该行形成了具有独特风格的“三农”、小微金融服务模式与创新体系。截至2012年一季度末,该行涉农贷款余额46935万元,占所有贷款总额的93.7%,其中,农户贷款2239万元、农合社贷款8135万元、其他农村小微企业贷款36060万元。截至2012年6月末,该行累计发放农合社贷款152笔、总额23255万元,农合社贷款存量87笔、余额15045万元。该行“三农”、小微贷款连续两年增长率在奉贤排名第一,“三农”、小微贷款总量在上海村镇银行中排名第一。

  该行在经营过程中,坚持扎根村镇,以奉贤区“三农”、小微企业、社区中小企业和个体工商户为主要服务对象,全心全意构建“村镇金融超市”式的现代零售股份制商业银行,实现了尽心尽力服务“三农”、小微,全心全意打造村镇银行创新模式的经营理念。

  完善组织保障在人员培养方面,上海奉贤浦发村镇银行采取一对一带教和每周集体培训的方法,通过培训,为营销人员提高服务技能。在人员招募方面,该行不断发展壮大员工队伍,直接服务小微企业的市场人员从开业之初的四、五个人发展到现在的十多个人。

  在业务开展过程中,该行的营销团队不断累积“三农”、小微企业金融服务工作经验,并逐步细分小微企业金融服务体系。根据小微企业不同的类型,该行组织成立了“农民专业合作社”服务中心、小微企业服务中心、“社区”企业服务中心等专营团队。

  优化服务模式上海奉贤浦发村镇银行通过建立有效的服务模式、风险评估模式和担保方式,整合资源,为农民专业合作社、小微企业提供高效的金融服务,解决融资难问题。

  在业务模式上,该行建立了客户经理“包村”模式,深入田间地头,以农民专业合作社作为“三农”、小微企业服务的对象;对农民专业合作社、小微企业进行包村走访;建立“三农”、小微业务联系人制度,聘请区农村经济合作组织联合会的有关人员担任业务联系人,在银行和农民专业合作社之间架起联系和沟通的桥梁。

  在风险评估模式上,该行建立了农民专业合作社、小微企业信用等级评估模型,真实反映信贷业务的风险系数,有效防范和控制风险。

  在担保方式上,该行采用第三方房地产抵押方式,同时,采用免抵押的信用保证方式、安信农业保险公司担保方式等。

  创新金融服务上海奉贤浦发村镇银行十分注重对业务模式的创新。该行将奉贤当地的农民专业合作社分为四种经营模式:“农合社+龙头企业+基地+农户”;“农合社+基地+农户”;“农合社+科技人员+农户”;“农合社+农户”。粮食类、农机服务类、畜牧类、蜂业类、水产类、水果类、苗木花卉类和产销类则是八种主要经营类型。

  龙头企业对接平台模式。针对奉贤农村地区小微企业所处的市场商圈、地方商会和行业协会,该行建立与商圈内、商会内和协会内龙头企业的对接平台,借助龙头企业的推荐、担保,为小微企业融资提供便利。

  小微企业间互保联保模式。对于小微企业间的互保联保业务,该行突破同行业限制和同地区限制,在有效控制风险的前提下,接受小微企业之间自主形成的组合体。

  当天受理当天答复模式。该行从业务接洽开始建立流程监督机制,事先做好调查研究,一次性向客户说明所需资料,若资料齐全,则当天答复。

  此外,该行通过从不同角度考量客户的有效资产情况,决定是否建立以及如何建立合作关系,包括结合村镇行政组织以及周围人群的反应,强化对客户的现金流量、人品、嗜好、产品、经营持续情况的分析。

  上海奉贤浦发村镇银行成立于2009年8月。通过三年的发展,该行形成了具有独特风格的“三农”、小微金融服务模式与创新体系。截至2012年一季度末,该行涉农贷款余额46935万元,占所有贷款总额的93.7%,其中,农户贷款2239万元、农合社贷款8135万元、其他农村小微企业贷款36060万元。截至2012年6月末,该行累计发放农合社贷款152笔、总额23255万元,农合社贷款存量87笔、余额15......

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