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沪上村镇银行多措并举服务实体经济承诺定向为

日期:2019-02-22编辑作者:理财

  近日,以“支持民营企业发展、服务实体经济”为主题的上海村镇银行业服务实体经济交流座谈会在上海金山惠民村镇银行举行。在同时举行的上海市银行同业公会村镇银行专委会2018年第四季度例会上,该专委会发出了支持全市民营企业发展倡议书,全市村镇银行承诺定向为全市民营企业授信200亿元,并以每年不低于5%的速度增长,为民营企业发展助力。

  上海金山惠民村镇银行行长李其龙以“金融活水助力乡村振兴战略”为题,介绍了该行普惠金融发展情况。截至2018年10月末,该行各项贷款余额11.84亿元,授信客户增幅达59%,户均贷款54.43万元。其中,小微贷款余额10.27亿元,占全部贷款的86.80%;涉农贷款余额5.33亿元,占全部贷款的45.02%,最小的一笔农户经营性贷款仅为1.55万元,有效地支持了“三农”的发展。

  “我行说服了发起行、董事会加大普惠金融支持力度,不求大、不求快、不求赚,下调各项经营目标,减轻银行推行农村金融服务的经营压力,力求真正做到贴近民生,深入乡村,造福大众。值得一提的是,今年以来,我行深入社区、乡村,开展各类金融知识宣传、便民服务等活动达255场,已远超原定全年100场的计划。”李其龙表示。

  松江富明村镇银行董事长蔡美蕉介绍称,该行成立2年多来,累计发放小微和“三农”贷款约25亿元,其中小微贷款约21亿元。目前贷款余额10.37亿元,户均贷款从最高时约120万元降至目前的80.82万元。据其介绍,该行在还款方面推出“评审贷”,在银行风控可控的基础上,在借款人旧贷未清的情况下,向借款人发放第2笔贷款,用于归还旧贷款,实现了还款与续贷的无缝对接。

  据记者了解,该行通过多种方式探索合理定价,包括向人民银行申请支小再贷款,目前已申请的2000万元支小再贷款全部用于小微企业的生产经营,后续将再向人民银行申请支小再贷款额度。在资产质量方面,截至目前,该行不良贷款率为0.01%。

  青浦刺桐红村镇银行董事长兼行长叶树平也提到,从人民银行获得的支小再贷款资金成本较低,获得的第一批3000万元支小再贷款在2个月内就都已向小微企业发放完,接下来将申请第二批支小再贷款。今年前10个月,该行小微企业贷款增速达35%。

  奉贤浦发村镇银行行长张建中表示,截至三季度末,该行贷款余额为13.98亿元,其中涉农贷款余额占18.16%,小微贷款余额占69.83%,小微涉农贷款(剔除重复部分)余额合计占79.12%。今年,该行落地了“贤税贷”和“贤商快贷”这两款新产品。其中,该行与上海市工业综合开发区奉贤分区合作,为注册在该开发区的优质企业提供“贤税贷”。该贷款建立在企业历年税收及退税金额基础上,以其现阶段应退未退的返税金额作为贷款发放的限额标准。“贤税贷”首笔业务中的企业在2016年退税20多万元,2017年退税99万元,2018年上半年已退税420万元。由开发区提供的税收证明显示,该企业2018年7月和8月应退未退税额为102万元,因而该行按此金额的90%给予企业92万元贷款,帮助企业提前回笼资金,也减轻了工业开发区返税资金压力。

  嘉定民生村镇银行行长金芳芳表示,截至10月末,该行单户1000万元以下小微贷款余额8亿元,较年初增长3.69亿元,接近翻番,小微贷款余额占全部贷款余额的47%。单户1000万元以下小微贷款户数比上年同期增加140户。民营企业和个体工商户贷款占比高达97%。她还介绍了该行实施的差异化激励措施:在小微业务统计口径上,对于市场人员投放的小微贷款余额进行100%确认;在绩效考核上,小微贷款内部资金转移定价(FTP)优于非小微贷款水平;该行在常规考核之外,对新投放的小微贷款进行额外的专项奖励,并积极落实小微尽职免责制度,提升小微客户经理展业积极性。

  “让客户最多跑一次”、“贷前调查控制在1天,贷中审批也是1天”……浦东恒通村镇银行行长助理林正聪表示,该行积极提高服务效率,将非抵押贷款客户从申请到获得贷款的时间控制在3天以内。

  座谈中,各村镇银行负责人们也提出了诉求和建议。例如,不止一位银行负责人提到,尽职免责制度若要真正落地,还需要银行外部的监管政策等的指引。还有一位银行行长则表示,四季度新发放小微企业贷款平均利率很难达到比一季度“明显下降”的目标,这既是因为该行利率水平已经很低,也是由于资金成本上涨。

  此外,上海市银行同业公会村镇银行专委会发出了支持全市民营企业发展倡议书,主要包括三方面倡议:抱团取暖,创新机制,为全市民营企业授信200亿元;廉洁从业,净化队伍,推行全社会监督的“阳光贷”;摒弃中介,客户至上,打造低成本的统一信贷模式。

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