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九江市人民代表大会常务委员会

日期:2019-01-12编辑作者:理财

  金融是现代经济的核心和“血液”,是推动工业经济发展壮大的重要支撑。为全面了解我县金融机构服务县域工业经济发展情况,探寻破解当前工业企业融资难等现实问题,助推全县“强力决战工业”战略,县人大常委会根据年初工作安排,于10月份会同县政府有关部门、驻县各金融机构组成调研组,采取座谈会、实地走访、专程赴瑞昌市学习考察等多种形式,对我县金融机构支持地方工业经济发展情况进行了专题调研。现将调研情况报告如下:

  近年来,我县积极适应经济发展新常态,紧扣“强力决战工业”战略,高度重视金融工作,着力优化金融生态环境,推动金融与工业发展同频共振、相互支持、携手并进、互利共赢,全县金融业保持良好发展态势,为县域工业经济发展提供了较好的金融支撑与保障,促进了我县经济社会健康持续发展。

  近年来,县委、政府把发挥金融在现代经济中的核心作用,作为地方经济社会发展的“牛鼻子”来抓,着力优化金融环境,做优“资本+”文章,推动金融与经济发展共生互荣。一是坚持高位推动。充分认识金融业在现代经济中的地位和作用,把强化金融支撑作为推动“强力决战工业”战略的重要举措,强化组织领导,成立专门金融工作领导小组,定期召开金融工作部署会,制定金融工作方案,研究解决重点难点问题;积极创优政策环境,就金融支持工业发展专程外出考察,出台了《关于印发德安县金融稳定协调合作机制的通知》及“降成本、优环境”等系列文件;邀请专家专题讲授市场经济和金融知识,多次对全县干部和企业负责人进行“科普”和“充电”,推动干部和企业思维观念转变更新,在全县上下营造了重视金融工作、促进工业发展的良好氛围。二是积极主动作为。县政府及相关部门充分发挥引导作用,采取多种方式,大力推进政、银、企平台建设,强化政、银、企合作协调力度,着力为银企之间的沟通合作创造良好环境。积极推进设立了“政银企合作转贷金”,总规模4000万元,首期筹集规模达2000万元,至今已帮助企业转贷1.95亿元,为企业节约融资成本约500万元,较好地缓解了中小企业解决日常经营和资金续贷所需的融资难题;积极争取金融机构上级部门和主管单位支持,共青农商银行在我县分设及九银村镇银行落户工作稳步推进;大力引导、培育、扶持企业上市,取得了实质性进展,企业融资渠道进一步拓宽。三是努力优化环境。县政府及有关部门充分发挥好行业主管部门作用,强化激励机制,对辖区内银行业金融机构和金融监督管理机构进行考评和奖励,最高奖金额达100万元,较好地激发了县域金融发展动力;同时,深入推进社会信用体系建设,严厉打击非法集资,严惩金融领域违法犯罪,维护正常金融秩序,切实防范金融风险,营造良好信用环境,县域金融生态环境不断优化。

  (二)县内金融体系日趋健全,金融功能日益增强。一是组织体系不断健全。目前,我县现有银行金融机构有8家,证券机构1家,保险机构8家,小额贷款公司1家,初步形成了多元化、多层次机构并存、功能互补的金融组织体系。随着共青农商银行、九银村镇银行在我县分设工作的稳步推进,我县金融机构数量及服务体系将进一步健全。二是服务功能不断优化。县内各金融机构加强与政府和企业的联系,积极对接工业企业,逐一进行分析,选择其中符合本行信贷政策的项目,强力跟进。如建设银行大力推进普惠金融业务,联合县工商联召开业务推介会,面对面向企业宣传推介各项金融业务和服务;中行采取了加大授信支持力度、降低贷款利率、全面免收各项费用等措施。与此同时,县内各金融机构充分发挥自身优势,通过“财园信贷通”、“抵押贷款”、“助保贷”等方式,主动为企业服务,灵活运用政策,适当调整信贷规模和投放速度,适度降低贷款利率和门槛,有效地帮助了我县部分企业缓解了“融资难”“融资贵”难题。三是金融监管不断强化。县人行、银监等部门积极履行金融监管职能,加强监测预警体系和监控能力建设,配合县政府认真开展非法集资风险专项排查工作,进一步强化日常监管,每季度对县内融资担保公司和小额贷款公司进行全面现场检查,对查出的问题进行梳理和汇报,要求其限期整改,促进了全县金融秩序的总体良好。

  (三)金融信贷规模不断扩大,较好助推工业发展。相比往年,我县各金融机构支持地方工业经济力度进一步加强,规模进一步扩大。截止2018年9月末,我县各行发放工业企业贷款余额达222640万元,比去年同期的198720万元新增23920万元,增长12.03%。其中:共青农商行8.85亿元,九江共青村镇银行0.59亿元,工商银行5.2亿元,农业银行3亿元,中国银行0.24亿元,建设银行0.59亿元,九江银行2.45亿元,邮政储蓄银行1.14亿元,江西银行0.204亿元;贷款余额1000万以上企业58户,200万以上企业136户。各行的积极信贷支持,为我县工业发展在生产要素方面提供了较好保障,促进了企业的发展壮大。2017年以来,我县规模以上工业企业主营业务收入450.1亿元,实现税收4.92亿元,其中规上企业纳税100万以上 38户 ;500万以上14户 ;1000万以上5 户。

  今年以来,我国经济运行稳中有变,面临一些新问题新挑战,外部环境发生了明显变化,经济发展的不确定性明显上升,下行压力有所加大,企业经营困难增多。受上述一系列宏观因素影响,我县金融机构信贷投入不足、投向结构不够合理、存贷比偏低、企业“融资难”“融资贵”的矛盾更加突出。存在的问题和不足主要有:

  (一)县域金融供给不充分。一是体制机制制约信贷。根据当前银行体制,县级银行缺乏自主权,除农商行和村镇银行外,其它银行均为分支机构,其业务审批权限基本已经上收。目前我国商业银行加大了对不良资产的监控力度和责任追究力度,《商业银行贷款通则》规定的贷款条件非常严格,贷款准入和监管的严格,使银行向中小企业贷款更加谨慎。随着国内经济下行的压力加大,各家银行上级机构出于自身经营风险的考虑,惜贷现象更加突出,而县内没有自主权的银行难以积极主动作为,导致企业融资难度加大。二是诚信建设滞后制约信贷。由于信用体系建设的不完备,部分企业没有建立规范的现代化企业内部管理制度和财务制度,不能提供全面、准确的财务和经营信息,银行对企业的经营状况及风险状况无法准确考证和评估,由于信息不对称,致使银行对此类企业的放贷谨慎。少数企业出具的报表“含水量”高,导致银企之间的互信不高,加上失信惩戒力度不够、实施成本高,造成银行不敢轻易放贷。据统计,截止2018年9月,我县各行共计发放不良贷款12户,金额达19497万元,占总贷款数的4.7%。三是担当意识不强制约信贷。有的银行存在守摊思想,只求过得去,不求发展好,工作平推平拥,执行信贷政策较为僵化,上级给了信贷规模也不敢放贷;有的银行怕担责,在信贷过程中认可的抵押物少,一般仅有厂房和土地,对企业机械设备抵押不认可,担心一旦出现呆账,机械设备难变现,不值钱,银行利益受损,致使一些企业因为抵押物不足,难以得到贷款。如景荣实业、林辉运动、凯发实业有限公司等企业虽然效益较好,诚信度高,但也难以获得银行更大的支持;有的银行怕担风险,不敢创新突破,未能充分运用企业信用评级结果作为贷款的无形抵押,不能很好的利用社会评价体系对企业评定结果大胆地给诚信度高的企业放贷。

  (二)企业自身条件不够优。一是经营管理粗放。据调查发现,我县多数企业都没有建立完善的公司管理机制和现代企业制度,专业管理人员缺乏,以粗放式或家族式管理模式居多,发展方向和目标不明确,抵御风险能力弱。有的企业由于经营管理粗放甚至已经成了“僵尸企业”。二是财务管理不规范。不少企业财务制度不健全,会计报表资料残缺不全,资产、销售等基本财务数据真实性和准确度不高,有的企业根本无法取得财务数据,看不到良好的连续经营记录,银行难以准确、完整地把握企业的资信状况、偿债能力和经营动态。三是资信等级低。不少中小企业处在发展的起步阶段或成长阶段,资产规模小、盈利水平低,往往难以达到信用评定等级要求,而被银行拒之门外。四是有效抵押物不足。有的企业前期手续不完备,产权不明晰;有的企业租赁厂房生产,缺乏足够的固定资产和抵押物,难以满足银行信贷抵押要求。

  (三)政府扶持力度不够大。一是政银企对接协调机制有待优化。政、银、企之间缺乏密切、长期、科学、诚信的信息沟通和工作协调,平台作用发挥不佳。虽然政府每年都召开了银企对接会,但后期的跟进服务不到位,银企之间没有形成及时良性互动,一些好的优势项目或有良好发展前景的中小企业,未能动态了解金融机构的信贷政策、贷款品种和贷款条件,加上金融机构不能获得企业的准确信息,贷款支持时效性不强,导致无法及时取得金融机构的有效信贷支持。此外,县金融办人员不足、专业人才缺乏,很大程度上制约了其应有职能的发挥,弱化了政府在金融工作的引导、指导和推动作用。二是政府对金融机构考核激励机制有待优化。县财政性账户、财政性资金、重大项目金融服务等分配,与支撑我县工业企业融资贡献挂钩的机制还需优化,财政资金引导和杠杆撬动作用发挥不够充分。企业失信惩戒机制不全,打击逃废银行债务行为力度不够,清理“僵尸”企业时对银行利益考量不足,一定程度挫伤了银行信贷积极性。三是信用担保体系和担保机构有待优化。县内金融性担保公司注册资本质量不高,管理和运作方式存在一定缺陷,担保机构对小企业的申请审查“门槛”过高,使得中小企业在融资过程中难以获得有效的担保支持,导致企业不断走入资本困境。

  “经济兴则金融兴,金融活则经济强”。为提升我县金融机构支持工业经济发展的积极性,更好地发挥金融在“强力决战工业”的重要作用,提出以下几点建议:

  (一)切实加强组织领导,加大金融工作力度。一是深化金融工作认识。进一步更新思维理念,提升对金融工作的重视程度,成立由县政府领导任组长,县金融办、县委宣传部、县法院、检察院、财政、发改、工信等相关单位负责人为成员的资信协调监管工作领导小组,制定一系列金融领域内相关政策,定期组织召开专题会议,安排部署重点工作,研究解决突出问题。坚持“专业人做专业事”,切实发挥县政府金融办作用,配齐配强专业人员,研究国家政策、分析全县金融运行形势,及时提出改善金融发展环境、促进金融业发展的建议,为县委县政府决策提供参考。二是完善融资平台建设。学习先进地区成功经验和先进做法,结合我县实际,建立金融综合服务站和网络平台,构建中小企业金融一站式综合服务平台,实现银企对接、项目对接和信息对接,缓解银企信息不对称问题,解决企业资金需求。通过召开经济金融联系会、政银企座谈会、项目推介会、贷款营销洽谈会等措施,畅通信息沟通渠道,搭建交流融资平台,促进银企合作共赢。三是争取金融政策支持。充分利用当前中央和全省支持民营企业发展的大好机遇,要进一步加强与驻县银行上级部门的沟通联系,积极争取其上级机构的支持,提升对我县经济发展的认知度和产业发展的支持度,破除机制体制障碍,拓宽对我县的金融信贷模式,扩大信贷规模,给予我县银行一定的产品创新权限,开发出适合我县经济特点、市场环境、客户需求的创新型产品,实现“一域一策(政策),一户一品(产品)”,提升银企融资契合度,更好地促进我县工业发展。

  (二)完善正向激励机制,激发银行工作动力。一是建立财政资金存放与银行贡献挂钩机制。实行财政性资金存款动态调整机制,根据县内银行业金融机构对支持实体经济和社会发展贡献程度进行分配存放,扩大有关金融机构资金来源,以引导、鼓励、支持金融机构积极放贷。二是建立银行贡献考核奖励机制。修订完善我县《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》,对县内银行业金融机构根据年度新增贷款情况予以考核评比,建立奖励基金,设立专门奖项,对支持县域经济发展有突出贡献的银行进行重奖;对贡献少、效率低、反映不佳的银行予以通报,并将考核结果报送其上级主管部门,激发驻县银行支持地方工业发展的积极性和主动性。三是建立优秀行长评比机制。由县政府牵头,组织各企业、各阶层、各领域代表对驻县银行行长进行评比,评选德安优秀银行行长,每年评选出的优秀银行行长在每年的全委扩大会上表彰并授牌,激励各银行创新产品、创优服务,加大对实体经济信贷支持力度。

  (三)健全金融服务体系,优化企业融资环境。一是要强化金融信贷引导力度。深入研究和贯彻落实我省近期出台的《关于进一步降低实体经济企业成本的补充政策措施》等支持民营企业发展壮大的政策,用足用好“财园信贷通”、“扶贫贷”等扶持政策,对符合信贷条件,但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的企业,政府要积极引导金融机构在职责范围内,加大扶贫、支小再贷款发放力度,做好再贷款使用情况的收集,做到“敢贷、能贷、愿贷”,不惜贷、不压贷,通过多种方式满足企业合理的融资需求,帮扶企业渡过难关。二是要推进企业信用体系建设。建立信用信息平台。加快建立集公检法、商务、市场监管、税务等多部门信息于一体的大数据库的平台建设,方便金融机构、企业及个人对信息的查询、更新、完善,使之成为资金需求双方获取互信的工具。完善信用奖惩机制。对信用记录良好的企业和个人,政府有关部门要在市场监管、政府采购、税费缴纳等方面给予政策性鼓励,金融机构在授信额度、付款方式等方面给予优惠或便利。对无视诚信、通过“假摔”来恶意逃避债务的企业和个人,政法机关要加大惩处力度,让失信者付出代价。同时要加大诚信宣传力度,在全社会营造诚信为荣、失信为耻的氛围。三是健全企业贷款跟踪问效机制。政府及有关部门要加强对企业贷款的监管,积极配合银行加强贷后用户监测,促进贷款资金定向使用,如实注入到企业生产经营中,防止资金抽逃和“贷此用彼”等情况发生;积极配合银行做好企业拖欠银行贷款或担保贷款的清欠工作,建立金融机构和司法部门合作机制,严厉打击恶意逃废银行债务的行为,提高金融案件审判和执行效率,优化金融司法环境。

  (四)推动企业优化管理,夯实信贷准入基础。一是要引导企业规范财务管理。县政府有关部门要协调金融机构加强对企业管理人员、财务人员进行信贷知识和相关业务培训,帮助企业建立健全企业财务制度,提高企业财务数据的透明度和财务报表的真实性,使企业财务管理更符合银行信贷要求。二是要督促企业优化经营管理。企业主管部门和相关金融机构要随时检查企业贷款效益与安全状况,确保企业依法经营、规范经营、诚信经营,与银行建立真实的信息互动机制,杜绝资金体外循环、抽逃资产和逃避债务等行为,增强银行对中小企业的信心。三是要指导企业提升发展规划。企业主管部门要审时度势、强化服务,积极指导企业制订符合国家产业发展导向和市场需求的发展规划和目标,减少增资增项的盲目性,推进企业理性良性发展。引导企业提升精细化管理水平,重视产品研发,提升产品档次,延伸产业链条,提高市场竞争力和抗风险能力。

  (五)完善金融合作平台,拓宽企业融资渠道。一是拓宽金融信贷服务平台。充分利用财政、税收等政策工具,加大金融体系建设的支持力度,通过“减税负、扩业务、宽限制、强实力”等措施鼓励小贷公司发展,大力引进县外银行业金融机构、投资管理机构、金融服务中介等来德安设立分支机构及开展业务,积极向上级争取指标,引进外地资金在我县设立小贷公司、担保公司等金融机构。发挥政府产业引导基金的“种子作用”,积极引进战略投资者和运营管理团队,完善并落实股权投资基金业发展规划、扶持政策,促进股权投资基金业快速健康发展。二是创新金融市场化运作平台。充分发挥财政资金杠杆作用,制定市场化运作信贷支持政策,嫁接金融市场和金融工具,引导更多社会资金投入实体经济。积极探索以财政定向贴息等市场化的方法鼓励银行支持企业融资,替代“财园信贷通”等行政化兜底式的帮扶措施;进一步加强“政银企合作转贷金”平台建设,做大规模,帮助企业降低过桥成本,尽可能规避行政风险;探索成立中小企业风险补偿基金。划拨部分风险补偿专项资金和获得贷款的中小企业缴纳的互保金共同组建风险补偿基金,专项用于补偿合作银行发放符合条件的中小企业的贷款损失,降低中小企业贷款抵押物标准,解决中小企业抵押物不足的问题。三是强力建设我县担保平台。鼓励担保公司通过增加资本金、兼并重组等方式,做大规模,提升实力,形成以政策性担保机构为引领、民营担保机构为主体的融资担保体系。鼓励银行业金融机构与融资性担保公司加强业务合作,合理确定担保放大倍数和风险分担比例,对优质企业给予贷款利率优惠,更好地为企业护航,促工业经济发展。

  调研组成员单位:县人大财经委、县政府办、县金融办、县人民银行、县发改委、县财政局、县工信委、县商务局、县工业园管委会、县银监办、县工行、县农行、县中行、县建行、县农发行、九江银行、共青农商行、县邮政银行、江西银行德安支行、九江共青村镇银行

  主办:九江市人大常委会办公厅 地址:九江市八里湖新区八里湖大道166号 电话(传真)

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